(Berlin, 23.02.2012) Die Aufnahme einer Immobilienfinanzierung ist in den meisten Fällen eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben des Darlehensnehmers. Misslingt die geplante Rückzahlung, bedeutet dies nicht nur den Verlust der Immobilie, sondern ist oft auch der finanzielle Ruin. Die Entscheidung für ein Immobilieneigentum und die dazu passende Finanzierung ist somit von sehr großer Bedeutung. Experten empfehlen jedem Darlehensnehmer eine Mindesteigenkapitalbasis von 20 bis 30 Prozent, um genügend Spielraum für Nebenkosten und unvorhergesehene Ausgaben zu haben. In diesem Zusammenhang wird oft von „Muskelhypothek“ gesprochen: Gemeint ist hiermit die mögliche Eigenleistung beim …

Lübeck, 20. Januar 2011: Die Strategie des Lübecker Finanzdienstleisters Dr. Klein ging 2010 auf der ganzen Linie auf: So konnte das Unternehmen seine Profitabilität steigern, die Abschlussvolumina aller Produktsparten erhöhen und die geplante Markenzusammenführung in Rekordzeit umsetzen.
Die Dr. Klein & Co. AG, das Lübecker Traditionsunternehmen, konnte im Jahr 2010 in allen Bereichen wachsen. Bundesweit wurden rund 5 Prozent neue Filialen eröffnet. Damit ist Dr. Klein mit 184 Filialen in Deutschland flächendeckend präsent. Demgegenüber erhöhte sich die Anzahl der Berater um 40 Prozent auf 544 Spezialisten. Dieses Ergebnis entspricht der gewählten …

(München, 14. Februar 2012) In den ersten Monaten des Jahres bekommen viele Arbeitnehmer Leistungsprämien von ihrem Arbeitgeber. Immobilienbesitzer sollten prüfen, ob sie solche größeren Geldbeträge zur Sondertilgung ihres Baukredits verwenden können. “Sondertilgungen sind eine clevere Form der Geldanlage. Denn die Zinsersparnis durchs Tilgen eines bestehenden Baukredits ist meist deutlich höher als der Zinsertrag fürs Tages- oder Festgeld“,  sagt Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender der Interhyp AG, Deutschlands größtem Vermittler für private Baufinanzierungen. Wer könne, solle die Sondertilgungsoption frühzeitig nutzen. “Damit wird der Kreditanteil sofort reduziert, der Tilgungsanteil steigt und der Darlehensnehmer wird …

In den letzten Jahren hat sich zunehmend eine Anlagealternative nach dem Prinzip der Kreditvergabe von Privat an Privat etabliert. Hierfür gibt es im Internet mittlerweile mehrere sog. Kreditmarktportale, die mittels eines Bankpartners solche Kreditgeschäfte vermitteln. Laut deren Werbung ist es für die Kreditnehmer eine Möglichkeit, trotz z.B. Selbstständigkeit oder nur mittlerer Bonität einen Kredit zu erhalten, obwohl Banken dies ablehnen würden. Für die Anleger, die in diese Kreditprojekte investieren hingegen sei es eine echte Anlagealternative – mit der Chance auf überdurchschnittliche Renditen. Um die Absicherungen der Kredite oder um eventuelle …

(München, 9. Februar 2012) Auch 2011 hat die Interhyp AG, Deutschlands größter Vermittler für private Baufinanzierungen, ihre Spitzenposition weiter ausgebaut: Mit einem erfolgreich platzierten Finanzierungsvolumen von 7,6 Milliarden Euro erreichte Interhyp nach 6,9 Milliarden Euro im Vorjahr einen neuen Rekordwert. Dies entspricht 46.304 abgeschlossenen Finanzierungen. Damit erhöhte sich in einem insgesamt deutlich gewachsenen Gesamtmarkt von 192 Milliarden Euro Neugeschäft (Quelle: Deutsche Bundesbank) der Marktanteil für das Gesamtjahr auf knapp vier Prozent (exakter 12-Monatsschnitt: 3,93%). Im zweiten Halbjahr hat Interhyp mit einem Marktanteil von 4,14 Prozent sogar die 4-Prozent-Marke deutlich durchbrochen.
Michiel Goris, …

Bausparen erfreut sich seit langer Zeit großer Beliebtheit. Mit über 30 Millionen Verträgen seit Einführung dieser Anlage- bzw. Immobilienfinanzierungsform (je nach Verwendung) ist das Bausparen Grundlage für viele hundert Milliarden Euro Immobilienfinanzierungsvolumen in Deutschland.
Viele stellen sich die Frage, ob diese Form der Finanzierung auch heute – angesichts extrem niedriger Bauzinsen – noch sinnvoll ist. Das große Plus des Bausparens war ja gerade der im Voraus fixierte und relativ niedrige Finanzierungszins für die jeweilige Bausparsumme.
Das Prinzip des Bausparvertrages ist unabhängig von den Entwicklungen am Finanzmarkt, da die Refinanzierung über den …

(Berlin, 09.02.2012) Neben dem klassischen Annuitätendarlehen mit jährlicher Tilgungssatzvorgabe existieren einige weitere Darlehensformen für eine Immobilienfinanzierung. Unter den Varianten des Annuitätendarlehens befindet sich dabei auch eine derzeit sehr attraktive – weil überaus zinsgünstige – Form: Das Volltilgerdarlehen. Die Banken bieten solche Volltilgerdarlehen mit besonders attraktiven Zinssätzen an, da diese wegen der vollständigen Tilgung während der Laufzeit äußerst gut kalkulierbar sind. Das aktuelle Zinstief ermöglicht so Konditionen für Volltilgerdarlehen, die trotz der relativ hohen Tilgungsleistungen bei langfristiger Durchschnittsbetrachtung kaum Mehrbelastungen für den Kreditnehmer im Vergleich zum herkömmlichen Annuitätendarlehen (mit z.B. 1% …

(Berlin, 06.02.2012) Die Kapitalanlage in Immobilienfonds ist seit vielen Jahren wichtiger Bestandteil risikostreuender Depotstrategien. Bei geschlossenen Fonds sind die Immobilien sogar Umsatzspitzenreiter, bei den offenen Fonds stellen Immobilienengagements eine interessante Alternative zu den vielen Möglichkeiten der Verteilung auf verschiedene Assetklassen dar. Gerade in Zeiten niedriger Bauzinsen wie derzeit, fällt der Fokus oft auf den Immobilienmarkt, da Kredite günstig zu haben sind. Warum dann nicht in diese Anlageklasse investieren? Zur Auffindung des richtigen Fondstyps und der passenden Gewichtung im eigenen Depot gehört neben dem entsprechenden Basiswissen eine fundierte Kenntnis über …

(Berlin, 30.01.2012) Die Zinsen für Immobilienkredite befinden sich derzeit in einer historischen Tiefphase. Die im Zusammenhang mit der Banken-Refinanzierung von Immobiliendarlehen herangezogenen Pfandbriefrenditen befinden sich lt. den von der Bundesbank ermittelten Werten derzeit auf einem Rekordtief. Alles deutet auf den optimalen Einstiegszeitpunkt für Kapitalanleger und Häuslebauer hin. Doch so gut der Zeitpunkt auch ist – es sollten einige grundlegende Dinge beachtet werden, damit die Finanzierung auch tatsächlich zu einem gelungenen und günstigen Gesamtprojekt wird.
Bauzinsen sind wichtig, aber nicht allein entscheidend
Die Kreditgeber referenzieren bei der Kalkulation eines Immobiliendarlehens neben dem Leitzinssatz …