Bei einer Baufinanzierung im Rahmen einer Anschlussfinanzierung muss kein Geld verschenkt werden. Es ist vielen Kreditnehmern oft nicht bewusst, aber bei gleichbleibenden Geld- und Kapitalmarktzinsen müssen die Konditionen für eine Baufinanzierung Anschlussfinanzierung im Regelfall unter den Konditionen für die Erstfinanzierung liegen.

Bei fallenden Zinsen kann dies mit allgemein sinkenden Zinsen erklärt werden. Bei gleichbleibenden Kapitalmarktzinsen ergeben sich niedrigere Zinsen aus der Tatsache, dass aufgrund der Tilgung in den vergangenen Jahren der Darlehensstand erheblich abgenommen hat. Der Beleihungswert der Immobilie (Verkehrswert) dürfte sich nur sehr geringfügig aufgrund der fortgeschrittenen Dauer der Nutzung verändert haben. Damit steht einem fast gleichgebliebenen Immobilienwert eine geringe Darlehensschuld gegenüber. In vielen Fällen liegt der Darlehensbetrag deutlich innerhalb von 60% des Beleihungswertes, was bei der Erstfinanzierung oft nicht der Fall ist. Daraus ergibt sich oft eine so genannte 1A-Kondition für die anstehende Baufinanzierung Anschlussfinanzierung.

Es ist daher kein netter Zug der Bank, sondern eine einfache Rechnung, die dazu führt, dass beim gleichbleibenden Zinsniveau die Zinsen für die Anschlussfinanzierung eher geringer ausfallen müssten. Wenn dies nicht der Fall ist, dann liegt es manchmal daran, dass die Bank ihre Kalkulationsmethode geändert hat und im Bereich der Standardstück- oder Risikokosten höhere Aufschläge verlangt. Es wird daher allgemein empfohlen bei einer Baufinanzierung Anschlussfinanzierung die Angebote verschiedener Banken einzuholen und untereinander zu vergleichen. Als Orientierung sollte dabei der angegebene Effektivzins dienen, der alle Kosten einer Finanzierung enthalten muss. Es wird nicht empfohlen ohne einen Finanzierungsvergleich die angebotenen Prolongationskonditionen der alten Bank zu akzeptieren. Bei einem Vergleich im Bereich der Baufinanzierung im Zuge der Anschlussfinanzierung können erhebliche Kosten eingespart werden.

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